Kasko Genel Şartları Nedir?
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, Türkiye'de düzenlenen bütün kasko poliçelerinin dayandığı standart kurallardır. 1 Nisan 2013'ten beri yürürlükte olan metin, sigortacılık düzenleyicisinin (bugün SEDDK) sitesinde yayımlanır. Şirketler kendi ürünlerini bu şartların üzerine özel şartlarla kurar; özel şartlar sigortalı aleyhine olamaz (C.11). Kasko, zorunlu trafik sigortasından farklı olarak isteğe bağlıdır ve sigortalının kendi aracında uğradığı maddi zararları karşılar; üçüncü kişilere verilen zarar kaskonun değil, trafik sigortası ve ihtiyari mali mesuliyet (İMM) teminatının konusudur.
Temel Teminatlar (A.1)
Genel Şartlar'ın A.1 maddesine göre kasko şu riskleri kapsar:
- Çarpışma: Aracın başka bir araçla çarpışması
- Çarpma, devrilme, düşme, yuvarlanma: Araç hareket halindeyken ya da dururken ani ve dış etkilerle oluşan kazalar
- Kötü niyetli hareketler: Üçüncü kişilerin kötü niyet ya da muziplikle araca verdiği zararlar
- Yanma: Aracın yanması
- Çalınma: Aracın ya da parçalarının çalınması veya çalınmaya teşebbüs
Fabrika çıkışı standart donanım kapsamdadır; standart dışı aksesuarlar ise poliçede belirtilirse kapsama girer (A.3.1).
Ek Sözleşmeyle Eklenebilen Teminatlar (A.4)
Aşağıdaki riskler temel kaskoda yoktur; poliçeye ek sözleşmeyle eklenir. Doğal afetler de bu gruptadır:
- Deprem, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım, yanardağ püskürmesi (A.4.4)
- Sel ve su baskını (A.4.5)
- Grev, lokavt, halk hareketleri (A.4.2) ve terör (A.4.3)
- Aracın Türkiye dışında kullanılması (A.4.1); Genel Şartlar'a göre sigorta yalnız Türkiye'de geçerlidir (A.2)
- Anahtarla çalınma (A.4.11) ve kilit değişimi (A.4.12)
- Kemirgenlerin verdiği zararlar (A.4.13)
- Mekanik ve elektrik arızalar ile lastik hasarları (A.4.15)
- Kullanım ve gelir kaybı (A.4.8)
İhtiyari mali mesuliyet, ferdi kaza ve ikame araç gibi teminatlar da çoğu poliçeye eklenir; bunlar Kasko Genel Şartları'nın değil, kendi şartlarının konusudur.
Kasko Türleri: Dar Kasko, Kasko, Genişletilmiş Kasko, Tam Kasko
Genel Şartlar dört ürün adı tanımlar ve ürün adının poliçe başlığında en az 16 punto yazılmasını ister (A.1):
| Ürün | Kapsam |
|---|---|
| Dar Kasko | A.1'deki temel teminatların bir kısmı |
| Kasko | A.1'deki temel teminatların tamamı |
| Genişletilmiş Kasko | Temel teminatların tamamı + A.4'teki ek risklerin bir kısmı |
| Tam Kasko | Temel teminatların tamamı + A.4'teki ek risklerin tamamı |
Teklifleri karşılaştırırken ürün adına ve poliçedeki ek teminat listesine birlikte bakın; aynı adı taşıyan iki poliçenin ek teminatları farklı olabilir.
Kapsam Dışı Durumlar (A.5)
- Savaş ve benzeri haller, nükleer riskler
- Aracın ehliyetsiz kişilerce kullanılması (A.5.4)
- Yasal sınırın üzerinde alkollü ya da uyuşturucu etkisinde araç kullanılması (A.5.5)
- Sigortalının kasıtlı hareketleri (A.5.6)
- A.4'teki ek riskler (deprem, sel, terör, yarış, mekanik arıza vb.), ek sözleşmeyle eklenmedikçe
Poliçede muafiyet (hasarın belli bir tutara ya da orana kadar olan kısmının sizde kalması) kararlaştırılabilir; muafiyet poliçede en az 14 punto ile yazılır (A.6). Aracın belli günlerde, belli mesafelerde ya da belli kişilerce kullanılması gibi kısıtlar da poliçeye konabilir (A.7).
Hasar Bildirim Süreci
- Kaza anı: Güvenliği sağlayın, gerekiyorsa yetkililere haber verin, fotoğraf çekin.
- Sigorta ihbarı: Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildirin (B.1). 1 Eylül 2026'dan beri hasar ihbarı Alo 193 Ortak Hasar İhbar Merkezi üzerinden de yapılabiliyor (SEDDK). Çalınmada yetkili makamlara derhal haber verin.
- Belgeler: Şirket, ihbardan sonra 3 iş günü içinde istediği ek belgeleri bildirir (B.3.1).
- Ekspertiz: Zarar, anlaşmayla ya da eksperle tespit edilir (B.3.2). Siz de eksper tayin edebilirsiniz; makul giderleri sigortacı öder (C.9).
- Onarım: Onarımın şirketin mi sizin mi belirlediğiniz serviste yapılacağı ve orijinal ya da eşdeğer parça kullanılacağı poliçede yazar; yazmıyorsa sizin tercihiniz esas alınır (B.3.3.2.1).
- Ödeme: Belgeler tamamlanıp eksper raporu teslim edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde ödenir; ödeme borcu her durumda ihbardan 45 gün sonra muaccel olur (B.3.3.4.1).
Pertte ve çalınmada hasar tarihindeki rayiç değer ödenir (B.3.3.1.1, B.3.3.2.4). Bu değerin TSB listesiyle ilişkisini Kasko değer listesi 2026 rehberimizde, pert sürecini Pert kasko nedir yazımızda anlattık. Uyuşmazlıkta zamanaşımı 2 yıldır (C.10); şirketiniz Sigorta Tahkim Sistemi'ne üyeyse Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz (C.8).
Kasko Fiyatını Ne Belirler?
Kasko primi tarifeye bağlı değildir; her şirket kendi fiyatını belirler. Fiyatı poliçede yazan şu unsurlar etkiler:
- Ürün türü: Dar Kasko'dan Tam Kasko'ya kapsam genişledikçe
- Ek teminatlar: Deprem, sel, terör, mekanik arıza gibi A.4 riskleri
- Muafiyet: Hasarın sizde kalacak kısmı arttıkça prim düşebilir (A.6)
- Kullanım kısıtları: Belirli sürücü, gün ya da mesafe sınırı (A.7)
- Servis ve parça: Yetkili servis ve orijinal parça ya da anlaşmalı servis ve eşdeğer parça (B.3.3.2.1)
- Hasarsızlık indirimi ve zamlar: Uygulanan indirim ya da zamlı prim ve nedenleri poliçede yazmak zorundadır (C.11)
İpucu: Teklifleri karşılaştırırken yalnız fiyata değil; ürün adına, ek teminat listesine, muafiyete ve servis-parça şartına birlikte bakın. Anlaşmalı sigorta şirketlerinin kasko tekliflerini Tamamliyo'da karşılaştırabilirsiniz.
Kaynak: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları (SEDDK; yürürlük 1 Nisan 2013, 2015/20 sayılı sektör duyurusuyla değişik), SEDDK Alo 193 duyurusu. Son güncelleme: 4 Kasım 2026.
