İMM Sigortası Nedir, Kaç TL Olmalı? 2026 Rehberi

Kısa cevap: İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), zorunlu trafik sigortasının limitleri yetmediğinde devreye giren, isteğe bağlı bir sorumluluk sigortasıdır. Kazada karşı tarafa verdiğiniz maddi ve bedeni zararın trafik sigortasını aşan kısmını, poliçedeki limite kadar öder. 2026'da trafik sigortası otomobillerde araç başına en fazla 400.000 TL maddi hasar öder; aşan tutar İMM yoksa sizden istenir.

Son güncelleme: 24 Eylül 2026 · Kaynaklar yazının sonunda.

Öne Çıkanlar

• İMM zorunlu değildir; zorunlu trafik sigortasının üzerine eklenen ek bir güvencedir.
• 2026 trafik sigortası limitleri (otomobil): maddi hasarda araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL; sağlık gideri, sakatlanma ve ölümde kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL.
• İMM yalnızca üçüncü kişilerin zararını öder; kendi aracınızı, kendinizi ve eşiniz, çocuklarınız gibi yakınlarınızı kapsamaz.
• Manevi tazminat İMM'de ancak ek sözleşmeyle kapsama girer; poliçenizde ayrıca yazmalıdır.
• İMM yalnızca Türkiye'de geçerlidir; yurt dışında yeşil kart sigortası gerekir.

İçindekiler

1. İMM ne demek?
2. 2026 trafik sigortası limitleri
3. İMM ne zaman devreye girer? Örnek hesaplar
4. İMM neleri karşılar, neleri karşılamaz?
5. Limitli (kombine) İMM ile sınırsız İMM farkı
6. İMM kaç TL olmalı?
7. Kasko varken İMM'ye gerek var mı?
8. İMM nasıl alınır, fiyatı neye göre değişir?
9. Sıkça Sorulan Sorular

İMM ne demek?

İMM, "İhtiyari Mali Mesuliyet" ifadesinin kısaltmasıdır: ihtiyari isteğe bağlı, mali mesuliyet ise maddi sorumluluk demektir. Resmî adı "Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası"dır. Genel şartlarının 1. maddesine göre sigortacı, aracın kullanılmasından doğan hukuki sorumluluğun zorunlu trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan kısmını, poliçede yazılı limitlere kadar karşılar. Poliçe ayrıca size yöneltilen haksız taleplere karşı hukuki savunma masraflarını da güvenceye alır.

Kısacası trafik sigortası ilk basamaktır, İMM ikinci basamak. Trafik sigortası limitine kadar olan zararı trafik sigortası öder. Limitin üstünde kalan kısmı İMM, İMM limiti de yetmezse kalan tutarı araç sahibi olarak siz ödersiniz.

2026 zorunlu trafik sigortası limitleri

İMM'nin neden gerektiğini anlamak için önce trafik sigortasının nereye kadar ödediğine bakmak gerekir. 27 Aralık 2025 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan düzenlemeyle limitler 1 Ocak 2026'dan itibaren yaklaşık %33 artırıldı:

Kamyonet, minibüs ve otobüs gibi araç gruplarında bedeni teminatların kaza başı limitleri koltuk sayısına göre daha yüksektir. Trafik sigortası manevi tazminatı hiç karşılamaz. Güncel bir SUV ya da elektrikli otomobilin ağır hasarında 400.000 TL'lik maddi limit kolayca aşılır.

İMM ne zaman devreye girer? Örnek hesaplar

İMM iki şart birlikte oluştuğunda devreye girer: kazada kusurlu olmanız nedeniyle üçüncü kişilere karşı sorumlu olursunuz ve zarar trafik sigortası limitini aşar. Aşağıdaki örnekler 2026 limitleriyle hazırlanmıştır, rakamlar temsilîdir:

İMM'niz yoksa bu tabloların son sütunundaki tutarlar için karşı taraf size dava açabilir ve alacak, maaş ve mal varlığınız üzerinden tahsil edilebilir. İMM varsa sigortacı bu tutarı poliçe limitine kadar sizin yerinize öder.

İMM neleri karşılar, neleri karşılamaz?

İMM'nin karşıladıkları

• Karşı tarafın aracındaki hasar ve değer kaybının trafik limitini aşan kısmı
• Bina, bariyer, direk, vitrin gibi üçüncü kişi mallarına verilen zararlar
• Yaralananların tedavi giderleri; sakatlık ve ölüm nedeniyle ödenen tazminatlar (trafik limitini aşan kısım)
• Haksız taleplere karşı hukuki savunma masrafları
• Manevi tazminat: yalnızca poliçeye ek sözleşmeyle eklenmişse

İMM'nin karşılamadıkları

• Kendi aracınızın hasarı: bunun için kasko sigortası gerekir.
• Sigortalının ve aracı kullanan sürücünün kendi zararları.
• Yakınların zararları: araç sahibinin ya da sürücünün eşi, anne-babası, çocukları (evlatlık dahil) ve birlikte yaşadığı kardeşlerinin zararları.
• Araçta taşınan yük ve eşya (yolcu bagajı hariç).
• Yurt dışındaki kazalar: genel şartlara göre İMM yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir. Yurt dışında yeşil kart sigortası gerekir.

Rücu hakkı: Alkollü ya da uyuşturucu etkisinde araç kullanma, ehliyetsiz sürüş, kasıt veya ağır kusur ve kapasite üstü yolcu ya da yük taşıma gibi durumlarda sigortacı zarar görene öder, sonra bu tutarı sizden geri isteyebilir. Yani İMM, bu durumlarda karşı tarafı korur ama sizi korumaz.

Limitli (kombine) İMM ile sınırsız İMM farkı

İMM iki şekilde satılır:

• Limitli (kombine) İMM: Maddi ve bedeni zararlar için kaza başına tek bir toplam limit belirlenir (ör. 3, 10, 25 ya da 50 milyon TL). Bu limit aşılırsa kalan tutar yine size kalır.
• Sınırsız (limitsiz) İMM: Maddi ve bedeni zararlarda üst limit yoktur. Bazı poliçelerde manevi tazminat ayrı bir limitle ya da ayrı bir teminat olarak yer alır.

Poliçenizde "sınırsız" ibaresinin hangi teminatları kapsadığını, yani maddi ve bedeni zararların yanında manevi tazminatı da içerip içermediğini mutlaka okuyun. Sınırsız İMM'nin ayrıntılarını sınırsız İMM sigortası sayfamızda anlatıyoruz.

İMM kaç TL olmalı?

Tek bir doğru rakam yoktur, ama üç ölçüt işinizi kolaylaştırır:

1. Trafikteki en pahalı araç: Bugün lüks ya da elektrikli bir otomobilin tam hasarı milyonlarca lirayı bulabilir. İMM limitiniz en azından çarpabileceğiniz pahalı bir aracın değerini karşılamalıdır.
2. Bedeni zararlar: Genç bir yayanın kalıcı sakatlığında ödenen tazminat, 3,6 milyon TL'lik kişi başı trafik limitini aşabilir. Birden fazla yaralı varsa toplam hızla büyür.
3. Fiyat farkı: Limitli ve sınırsız İMM arasındaki prim farkı çoğu zaman teminat farkına göre küçüktür. Bu yüzden birçok sürücü için sınırsız İMM en mantıklı seçenektir.

Ticari araçlar, sık şehir içi kullanım, yeni ve deneyimsiz sürücüler ya da yoğun otoyol kullanımı için riskler daha yüksektir; bu durumlarda sınırsız İMM tercih edilmelidir.

Kasko varken İMM'ye gerek var mı?

Kasko ve İMM farklı riskleri korur: kasko kendi aracınızı, İMM ise karşı tarafa verdiğiniz zararın trafik limitini aşan kısmını karşılar. Birçok kasko poliçesinde İMM teminatı zaten bulunur, ancak limiti poliçeden poliçeye değişir. Kasko poliçenizdeki İMM limitine bakın: limit düşükse kaskonuzu yükseltebilir ya da ayrıca sınırsız İMM alabilirsiniz. Kaskonuz yoksa İMM'yi trafik sigortasına ek olarak tek başına yaptırabilirsiniz.

Kasko ile trafik sigortası arasındaki farkları kasko ve trafik sigortası farkları yazımızda ayrıntılı anlattık. Aracın pert olduğu durumlarda kaskonun nasıl ödediğini pert kasko nedir yazısında bulabilirsiniz.

İMM nasıl alınır, fiyatı neye göre değişir?

İMM'yi kasko poliçenize ek teminat olarak ya da kaskonuz yoksa tek başına bir poliçe olarak alabilirsiniz. Tamamliyo'da sınırsız İMM teklifi almak için plaka ve kimlik bilgilerinizi girip farklı sigorta şirketlerinin tekliflerini karşılaştırmanız yeterlidir. Poliçe online ödemeden sonra düzenlenir ve bir yıl geçerlidir.

Fiyatı belirleyen başlıca etkenler:

• Araç türü ve kullanım şekli: otomobil, kamyonet, minibüs, motosiklet; hususi ya da ticari kullanım
• Seçilen limit: kombine limit ya da sınırsız; manevi tazminat teminatının eklenip eklenmemesi
• Sigorta şirketi: aynı araç ve limit için teklifler şirketten şirkete değişir

Sıkça Sorulan Sorular

İMM sigortası nedir?

İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan ve üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararları poliçedeki limite kadar karşılayan isteğe bağlı bir sorumluluk sigortasıdır. Kaskoya ek teminat olarak ya da tek başına bir poliçe olarak alınabilir.

İMM kaç TL olmalı?

İMM limitiniz, çarpabileceğiniz pahalı bir aracın değerini ve ağır yaralanmalı kazalardaki tazminatları karşılayabilmelidir. Lüks ve elektrikli araç hasarları milyonlarca lirayı bulduğu ve sınırsız İMM ile limitli İMM arasındaki prim farkı genellikle küçük olduğu için birçok sürücüye sınırsız İMM önerilir.

İMM ne zaman devreye girer?

Kazada kusurlu olduğunuz için üçüncü kişilere karşı sorumlu olduğunuzda ve zarar zorunlu trafik sigortasının limitini aştığında devreye girer. 2026'da otomobillerde trafik sigortası araç başına 400.000 TL maddi, kişi başına 3,6 milyon TL bedeni zarar öder; aşan kısmı İMM karşılar.

İMM kendi hasarını karşılar mı?

Hayır. İMM yalnızca üçüncü kişilerin zararını karşılar. Kendi aracınızın hasarı, sizin ve sürücünün zararları, eşinizin, anne-babanızın, çocuklarınızın ve birlikte yaşadığınız kardeşlerinizin zararları kapsam dışıdır. Kendi aracınız için kasko gerekir.

Kasko varken İMM'ye gerek var mı?

Kasko kendi aracınızı korur, İMM ise karşı tarafa verdiğiniz zararın trafik limitini aşan kısmını. Birçok kasko poliçesinde İMM teminatı bulunur ama limiti değişir. Kasko poliçenizdeki İMM limitini kontrol edin; düşükse kaskonuzu yükseltin ya da ayrıca sınırsız İMM alın.

Sınırsız İMM ne demek?

Sınırsız İMM, üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararlarda trafik sigortasını aşan kısım için üst limit bulunmayan İMM türüdür. Manevi tazminat bazı poliçelerde ayrı bir limitle ya da ayrı bir teminat olarak yer alır; poliçenizi okuyun.

İMM zorunlu mu?

Hayır. Zorunlu olan trafik sigortasıdır; İMM isteğe bağlıdır. Ancak trafik sigortası limitleri ağır kazalarda yetersiz kaldığında aradaki fark araç sahibinden istenir. İMM bu riski poliçe limitine kadar sigortacıya devreder.

İMM manevi tazminatı karşılar mı?

Ancak poliçeye ek sözleşmeyle eklenmişse karşılar. Zorunlu trafik sigortası manevi tazminatı hiç karşılamaz. İMM genel şartlarının 3. maddesine göre manevi tazminat ek sözleşmeyle kapsama alınabilir; poliçenizde manevi tazminat teminatının ve limitinin yazdığını kontrol edin.

2026'da trafik sigortası kaç TL'ye kadar öder?

1 Ocak 2026'dan itibaren otomobillerde maddi zararlarda araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL; sağlık giderleri ile sakatlanma ve ölümde kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL öder. Bu limitleri aşan zarar İMM'den ya da sizden karşılanır.

İMM yurt dışında geçerli mi?

Hayır. İMM genel şartlarına göre sigorta yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir. Aracınızla yurt dışına çıkarken gideceğiniz ülkede geçerli yeşil kart sigortası yaptırmanız gerekir.

Kaynaklar

• Türkiye Sigorta Birliği: Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları
• Anadolu Ajansı: SEDDK'den zorunlu trafik sigortası tarifesinde değişiklik (27 Aralık 2025)